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淺談國際金融創新

摘要:國際金融界近年來發生了深刻變化,這些變化既是國際金融創新的結果又是創新的動力,本文主要從國際金融創新的概念、分類,國際金融創新的動力和影響入手,全面深入的認識和分析國際金融創新。 關鍵詞:國際金融創新動力影響 一、國際金融創新 (一)國際金融創新的
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广西快乐双彩走势图软件下载 www.wbtzv.com   摘要:國際金融界近年來發生了深刻變化,這些變化既是國際金融創新的結果又是創新的動力,本文主要從國際金融創新的概念、分類,國際金融創新的動力和影響入手,全面深入的認識和分析國際金融創新。


  關鍵詞:國際金融創新動力影響


  一、國際金融創新


  (一)國際金融創新的概念


  國際金融創新是在金融領域各種要素實行新的組合。具體來講就是金融機構和金融管理當局出于對宏觀和微觀利益的考慮在金融機構、金融制度、金融產品、金融市場、金融技術等方面所進行的創新性變革和開發活動。


  (二)國際金融創新的內容


  1.金融產品創新;2.金融技術創新;3.金融機構創新;4.金融市場創新;5.金融制度創新。


  二、國際金融創新的動力


  世界經濟高速增長,高新技術日新月異,加之世界格局和形式的巨大變化,所有這一切都深刻影響和改變著公眾的生存方式、經濟行為和供需變化,還有一些復雜的原因和條件構成了金融創新的直接動因。


  (一)當今世界經濟的持續增長


  當今世界的經濟持續增長,使得原來的金融市場的交易工具或者交易類型不再符合當今的需求,想要適應當今的社會形勢,必須加大推陳出新,創造出更多的金融交易類型和市場技術的方向的改進。


  (二)科學技術的進步


  科學技術突飛猛進,給金融市場帶來了不小的變化,這些高新技術被廣泛的應用到金融機構的業務處理過程之中,為金融創新提供技術上的支持。為了更好的運用高新科技,必須進行金融創新,加快資金轉移、降低交易成本、提高金融市場的效率和管理水平。


  (三)需求促使金融創新


  從投資者的角度來說,各種金融產品具有不同的特性,隨著經濟環境的變化,投資者的投資偏好會隨之改變,產生對金融產品的需求,這種需求對金融創新產生了影響,促進了金融創新。


  (四)金融市場管制和監督的放松


  20世紀80年代起,各國政府為了適應宏觀市場經濟的發展、以及金融主體的創新,逐步放寬了對金融機構的管制,使金融創新掀起了一股熱潮,成為推動國際金融業快速發展的內在動力。從根本上說,金融創新和管制是相互影響的制度改革,金融管理當局為穩定金融體系和防止分配不均所采取的措施本身就是一種金融創新活動,同時它又誘發金融業更為廣泛的金融創新活動。


  (五)市場競爭的日益尖銳化


  隨著現代經濟全球化、市場國際化,金融領域的發展極為迅速,金融機構的種類、數量急劇增加,金融資本高度集中,伴隨而來的競爭也是日趨尖銳,且面臨的風險更大。所以為了求生存、謀發展,金融機構就需要不斷改革和創新。


  (六)利益驅動


  利潤水平的高低是衡量一個金融企業實力的重要標志之一,也是進一步開拓市場、發展業務的經濟基礎。影響利潤的因素很多,包括宏觀經濟政策、金融管制以及金融市場、工具的創新等,為了獲得更大的收益,金融企業需要不斷地推陳出新,促進發展。


  三、國際金融創新的影響


  國際金融創新對世界經濟的影響廣泛而深遠,層出不窮的創新活動向國際金融領域注入了新的動力,成為國際金融業謀求利潤的重要手段。以下從正面和負面討論國際金融創新的影響。


  (一)國際金融創新的正面影響


  1.國際金融創新促進了金融機構運作效率的提高,擴展了金融機構的生存空間


  金融創新造就了金融機構日趨同質化和業務的多元化,其服務領域大大擴寬且滲透力大大增強。當代金融創新具有密集型和廣泛性的特點,是金融機構提供的服務和商品突破了時間和空間的限制,擴大了消費者的生存空間。


  2.國際金融創新豐富了金融市場的交易品種,增強了投資者的抗風險能力


  金融創新創造了許多新型的金融工具,提供了多功能、多樣化和高效率的金融服務,降低了持有和交易金融工具的成本,方便了投資者之間的交易,使其防范風險的能力增強,促進了金融市場的一體化發展。


  3.金融創新促進政府加強市場監管和金融改革,推動經濟的發展


  國際金融創新是以金融資產獲取更高利潤為目的,因而金融創新必然會推動經濟發展,同時創新會使國家監管難度加大,政府會實施一系列的金融改革加大監管力度,保證了金融市場的順利進行。


  4.國際金融創新提高了金融產業在國民經濟中的地位


  國際金融創新造就了金融業務的多樣化,其退出的產品既能防范風險又能作為投機的手段,增加了投資者選擇的機會,吸引了更多的市場投資者,在國民經濟中的地位得到了很大提升。


  (二)國際金融創新的負面影響


  1.國際金融創新擴大了貨幣政策的時滯性,加大了貨幣管理的難度


  首先,大量的金融創新活動使金融資產的替代性明顯加強,作為貨幣的貨幣和資本的貨幣難以區分。其次,交易帳戶和投資賬戶,廣義貨幣和狹義貨幣,本國貨幣和外國貨幣之間的界限變得越發模糊。最后,金融創新在各方面深刻影響金融運行,中央銀行在制定貨幣政策時,必須考慮金融創新的內容,金融創新的速度以及貨幣流通速度。因此國際金融創新加大了貨幣管理的難度。


  2.國際金融創新弱化了貨幣政策工具的效力


  創新結果使較大部分的信用通過資本市場流動而不是銀行,因此這部分信用所受監管較弱;金融機構通過金融創新規避法定存款準備金的約束,極大地限制了通過法定存款準備金率來控制金融機構派生存款的效果;金融創新使表外業務迅速增長,也使中央銀行財務報表的分析更復雜。


  3.國際金融創新使金融市場的穩定性下降


  金融創新和管制的放松及金融市場的自由化導致金融機構之間的競爭加劇,從而使金融體系的穩定性和安全性下降,金融機構破產的數量急劇上升,因此如何穩定金融市場和在金融創新過程中面臨的一大難題。


  4.國際金融創新使金融體系面臨的風險加大


  國際金融創新在被廣泛使用之時,改善了金融市場的效率,也是商業銀行從中獲益,但是創新活動既能防范風險和增加收益,又會增加風險和降低收益。金融創新增加了流動性風險、利率風險、表外風險、清償能力風險等。

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