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銀行成本費用管理常見不足與處理策略

摘 要: 文章首先對加強銀行成本費用管理的意義進行闡述,從資金成本較高、管理方式不合理、缺少信息輔助平臺、價值鏈效應不強等多個方面,對銀行成本費用管理存在的常見問題進行解析,并以此為依據,提出銀行成本費用管理中常見問題的處理對策。 關鍵詞: 銀行; 成本費用
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广西快乐双彩走势图软件下载 www.wbtzv.com   摘 要: 文章首先對加強銀行成本費用管理的意義進行闡述,從資金成本較高、管理方式不合理、缺少信息輔助平臺、價值鏈效應不強等多個方面,對銀行成本費用管理存在的常見問題進行解析,并以此為依據,提出銀行成本費用管理中常見問題的處理對策。

  關鍵詞: 銀行; 成本費用管理; 常見問題; 對策;

  現階段,隨著我國銀行機構面臨的市場競爭不斷加劇,在落實日常管理工作時,應對各項運營風險加以綜合分析,并采取一系列管理對策,提升銀行機構自身運營水平。在當前我國銀行現代化管理理念逐漸深化的環境下,再加上銀行內部組織框架的轉變,給銀行機構運營發展提供了良好發展前景。與此同時,銀行機構在運營發展過程中,需清晰的認識到當前面臨的競爭壓力,強化風險管理,提升財務管理水平已成為迫切要求。鑒于當前銀行成本費用管理存在的問題,采取對應處理對策,這對銀行今后運營和發展有著重要意義。

  1、 加強銀行成本費用管理的意義

  鑒于當前銀行在成本費用管理中存在的問題,應該結合不同問題采取對應措施,這樣才能深化銀行成本費用管理理念,在注重整體效益的同時,兼顧隱形成本,例如業務風險、運營活動中,加強銀行成本費用管理,完善成本管理機制,將成本費用管理工作落到實處,讓銀行所有人員參與其中,優化成本費用管理方式,提升銀行成本費用管理水平,給其創造理想的效益。通過加強銀行成本費用管理,能夠實現銀行現有資源的科學分配,科學制定內部考核體系,減少運營成本投放,實現銀行內部部門之間深入交流,激發人員工作潛力,將銀行資源受限問題進行處理,讓其由被動轉變成主動,提高銀行整體管理效率,引導銀行機構健康發展。

  2、 銀行成本費用管理存在的常見問題

  2.1、 資金成本較高

  近幾年,我國中央部門幾次實施了降息調整工作,但隨著利率市場的改變和放開利率上浮管理改革,銀行實際付息成本逐漸升高。以某銀行市場部為例,因受到市場競爭以及市場份額等因素影響,同時迫于規??己酥副甑難沽?該銀行市場部在資金吸收上積累了諸多高成本存款。其中,該市場部內部中協議以及結構性等高成本類存款占比約為70%,尤其是期限較長的大額協議存款,付息價格相對較高,遠遠超過系統內部中資金往來利率,且超過投放貸款的利率水平,在這種情況下,使得存款實際創造的效益呈現出負數,整個市場部門利潤為負數,績效考核連續幾年不達標,市場部門主管被迫辭職。近幾年來,隨著價值創造要求的深化改革,該類型存款擴充呈現只增不減現象,高成本的理財資金給銀行增添諸多付息成本壓力,銀行負債結構需加以優化改革。

銀行成本費用管理常見不足與處理策略

  2.2 、管理方式不合理

  銀行成本管理通常是把費用管理當作中心,通過縮減各項成本開支實現成本費用管理目標的順利實現。但在此過程中,這種比較滯后的成本費用管理方式已經無法滿足銀行管理要求,同時自身存在一定的隨意性,長期將會受到傳統管理方式的影響。當前,我國部分銀行機構通常是把盈利當作主要目標,沒有注重成本費用管理內容,更不會結合實際要求構建完善的成本管理體系,使得成本費用管理缺少規范合理的方式,給銀行今后發展帶來不利影響。

  2.3 、缺少信息輔助平臺

  當前,部分銀行在進行成本費用管理時,把歷史數據當作開展憑證,針對當前現有數據,沒有對其加以科學處理,使得成本費用管理不能做到與時俱進,和時代發展接軌。通過調查得知,部分銀行機構在落實成本費用管理工作時,沒有將其貫徹到各項業務環節中,缺少規范化和針對性,同時沒有建立信息管理平臺,對增強銀行創新能力帶來制約。

  2.4 、價值鏈效應不強

  鑒于銀行成本費用管理問題,往往建立于全面管理環境下,并把價值鏈分析當作核心,給建設完善的成本費用管理體系提供引導。然而,結合當前情況來說,銀行機構沒有意識到價值鏈分析在成本費用管理中的意義,主觀上忽略價值鏈探究,使銀行成本費用管理范疇不斷縮減,追究其因,價值鏈整合力度不強,無法發揮應有的聯動效應。

  3、 銀行成本費用管理中常見問題的處理對策

  3.1、 優化資產負債結構

  結合當前銀行發展情況,我國相關銀行總行下發了關于下級行資金成本效益目標,例如存款利差以及付息率等,各級分行都要根據成本費用管理目標或者成本效益目標建設負債管理框架,合理把控負債成本。激勵各個分行吸收低成本存款,轉變當前銀行存款定期化導致存款成本較高的格局。規劃結構性理財產品,提升存款期限和理財產品之間聯系性,降低負債業務給高成本資金帶來的影響[3]。同時,合理選擇推動銀行發展的信托產品,提升高收益資產比例,與高成本存款規模相匹配,科學把控盈虧保本點,有效消化銀行成本增長產生的影響。

  3.2、 優化成本管理方式

  銀行為能夠在市場中獲取競爭優勢,應對傳統成本費用管理方式加以改革優化,適當轉變思想理念。因此,銀行需要對成本費用管理要點加以深入分析,做好資源分配工作。在此過程中,通過全面開展成本費用管理工作,對銀行價值創造方向有所了解,并根據整體效益分析結果,對銀行機構現有的成本費用管理方式進行改革,并朝著集中化管理趨勢發展。與此同時,綜合市場發展因素,做好全面成本費用管理模式優化工作,同時結合銀行機構各項業務產生的聯動效應,在保證工作效率的基礎上,還要保證內部管理的公正性和透明性,讓效率優先原則作用充分發揮,將銀行運營發展問題進行處理,保證管理體系的完善性,加強銀行內部風險管理,及時將各種隱性成本風險加以處理,保證銀行整體資產安全。

  3.3、 構建信息交流平臺

  在銀行開展成本費用管理工作時,需結合管理要求,科學制定完善的成本費用管理體系,并對現有的信息管理平臺進行優化,形成統一的成本費用管理根據,給銀行穩定發展奠定良好基礎。要想全面提升銀行內部管理水平,強化成本管理效率,需做好成本管理信息系統建設工作,保證系統建設的完善性和全面性,明確成本管理職責,實現銀行內部各個部門之間信息傳遞和交流,給銀行成本信息化管理工作開展提供支持。通過把信息技術運用到銀行成本管理工作,實現對銀行各項成本數據信息的采集和整合,形成統一的數據庫,豐富銀行數據庫內容,鑒于當前銀行成本費用管理存在的問題,科學改革成本費用管理對策,加強成本費用問題處理,提升成本管理信息化水平,定期更新網絡系統,給銀行成本信息保存提供安全環境,讓銀行內部管理工作有序進行。

  3.4、 強化價值鏈分析應用

  價值鏈分析可以給銀行外部信息整體提供支持,并且也能實現銀行現有資源的優化和分析,讓內部和外部資源得到結合。從整體角度來說,對銀行成本管理、資金管理以及財務管理加以強化,全面發揮價值鏈管理作用。在實際過程中,應對其加以強化和擴充,在價值鏈管理模式下,將其和成本費用管理深入融合,實現內部價值鏈的重新建設,減少運營成本投放,給銀行資金管理提供可行的對策,實現對銀行成本的科學把控。在應用價值鏈分析方式過程中,需在重視銀行效益提高的同時,還要結合成本費用管理狀況,做好問題總結和分析工作,只有在將價值鏈聯動作用充分發揮的基礎上,才能實現部門之間的高效合作,實現對價值鏈數據的重新調整,改善信息傳遞體系,及時找出問題并處理,縮短和實際成本間的偏差,引導銀行成本價值水平的提高。

  4、 結論

  總而言之,在銀行運行發展中,有關成本費用管理問題逐漸凸顯,在實際過程中,要想保證銀行成本管理安全,需結合實際情況,做好成本費用管理工作,加強成本控制,對現有成本管理方式進行改革創新,把價值鏈管理模式運用其中,科學制定成本管理信息化系統,實現銀行成本管理情況的監管和分析,及時找出問題并處理,在提升銀行成本費用管理水平的同時,增強銀行綜合競爭實力,引導銀行機構長效發展。

  參考文獻

  [1] 劉文琪.作業成本法在我國商業銀行的應用研究[J].現代商貿工業,2019,40(11):129-130.
  [2] 王瓊.商業銀行財務管理的創新與改革研究[J].財經界(學術版),2019(6):111.
  [3] 劉琪,周昱,賈於盟.基于作業成本法的商業銀行成本問題分析[J].財會學習,2019(8):218.
  [4] 劉國良.商業銀行費用成本精細化管理的思路及運用[J].企業改革與管理,2019(5):105-106.
  [5] 張莉.商業銀行成本管理與價值創造[J].中國市場,2019(6).

    李府員.銀行成本費用管理存在的常見問題及對策[J].中國市場,2019(32):44-45. 轉載請注明來源。原文地址://www.wbtzv.com/html/jingjililun/20191119/8216301.html   

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